风险、后果及应对之策

违建抵押贷款，顾名思义，指的是在建筑物存在违规建设情况下进行的贷款活动，随着城市化进程的加速，房地产市场蓬勃发展，违建现象屡见不鲜，违建抵押贷款不仅涉及金融风险，还与法律、社会等多个领域密切相关，本文将对违建抵押贷款的风险、后果及应对之策进行深入探讨。

违建抵押贷款的风险

1、金融风险

违建抵押贷款存在较大的金融风险，违规建筑可能因违反城市规划、建筑规范等法律法规而被拆除或整改，导致贷款抵押物价值丧失，违建房屋在交易过程中可能受到诸多限制，影响贷款的偿还能力，违建抵押贷款的利率、额度等方面也可能存在不合理的风险。

2、法律风险

违建抵押贷款还涉及法律风险，违规建设行为本身已触犯法律，进行抵押贷款时可能涉及欺诈、虚假陈述等违法行为，一旦被发现，相关责任人将承担法律责任，可能导致个人信用受损、财产被冻结甚至面临刑事责任。

违建抵押贷款的后果

1、经济损失

违建抵押贷款的直接后果之一是经济损失，违规建筑可能面临拆除或整改，导致贷款抵押物消失，借款人可能因此失去房屋和贷款担保，因违建导致的法律纠纷、诉讼等将使借款人承受额外的经济压力。

2、法律制裁

违建抵押贷款的借款人可能面临法律制裁，根据相关法规，违规建设行为及虚假陈述、欺诈等违法行为将受到法律追究，借款人可能因此面临罚款、刑事责任等后果。

3、信誉受损

违建抵押贷款还会对借款人的信誉造成严重损害，一旦被发现违规建设行为，借款人的信用记录将受到负面影响，可能导致其在未来无法获得其他金融机构的信任和支持。

应对之策

1、加强监管

为防范违建抵押贷款风险，政府应加强对房地产市场的监管力度，相关部门应严格执行城市规划、建筑规范等法律法规，加大对违规建设行为的处罚力度，建立健全的监管机制，提高监管效率，确保房地产市场健康、有序发展。

2、提高公众法律意识

提高公众法律意识是防范违建抵押贷款风险的重要途径，通过加强法制宣传和教育，提高公众对违规建设行为的认知度和警惕性，引导公众自觉遵守法律法规，抵制违建行为，营造良好的社会氛围。

3、金融机构审慎放贷

金融机构在发放贷款时，应严格审查贷款人的资信状况、抵押物价值及合规性等方面，对于涉及违建抵押贷款的申请，金融机构应特别审慎，必要时，可要求贷款人提供相关证明材料，确保贷款安全。

4、建立信息共享机制

政府、金融机构及相关部门应建立信息共享机制，加强信息沟通和交流，通过定期通报、联合执法等方式，共同打击违建抵押贷款行为，建立违建行为黑名单制度，对违规建设行为进行公示，加大违法成本。

违建抵押贷款不仅涉及金融风险，还与法律、社会等多个领域密切相关，为防范违建抵押贷款风险，政府应加强监管，提高公众法律意识；金融机构应审慎放贷；建立信息共享机制，加强部门间的沟通与协作，只有这样，才能确保房地产市场健康、有序发展，维护金融稳定和社会公正。